關于【年化利率是什么意思】:年化利率是什么意思，今天向乾小編給您分享一下，如果對您有所幫助別忘了關注本站哦。

1、年化利率是什么意思

1、我們平時看到的7日年化利率就是把最近7天的實際利率折算成大概的年利率水平，假定7日年化利率為5%，那樣存100元1年后的利息收益貸款利率5塊左右，只是5塊左右，不是一定5元。

2、應用到貸款中也是一樣的道理，假定貸款年化率是10%，那樣1000元1年后的貸款利率貸款利率100塊左右，因為這貸款年化率可能是以1天、7天、1月等任何時間范圍的貸款利率換算至全年的，有可能產生浮動，也要可能含有其他貸款費用，所以只能得出一個大概的利率水平。

假定某金融理財產品收益期為a年，累計收益率為b，那樣：

年化率=（1+b）^a-1，在其中“^a”意味著某一數字的a次方，也就是這個數重復相乘a次。

若b=3%，a=5年，那樣年化率=1.03*1.03*1.03*1.03*1.03-1=0.1593，即年化率為15.93%。

2、你的貸款，實際年利率是多少呢？

除了要求明示貸款年化利率外，央行還在公告中提到了貸款年化利率的計算方式，貸款年化利率可采用復利或單利方法計算，復利明確按照年化內部收益率（IRR）方式計算利息。計算貸款年化利率示例鏈接：
http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4221375/2021033118365396017.pdf

那么，你目前在用的貸款實際利率是多少呢？

這里我選取部分貸款的利率截圖展示，大家也可以各自查閱。

根據截圖顯示：

京東白條：19.37%

借唄：18.25%

微粒貸：16.425%

花唄：15.86%

百度有錢花：23.4%

美團生活費：18%

以上截圖每個人的情況是不一樣的，數據會有不同，但是大致是差不多的，基本在年化利率在15%以上，也就是俗稱月利率在1分2以上。

看了這些數據，大家心里不知道有沒有想過？銀行的很多貸款，比如房貸，經營貸之類的，大部分在年化5%左右。舉個例子，借款100萬，一個是方便，在手機上點一點就可以拿到，但利率一年15萬。另一個銀行需要辦理手續，需要3-5天辦理成功，一年利率才5萬。

你是愿意省10萬利息，找銀行辦理呢，還是為了方便多花錢，選擇線上產品呢？

所以切記，大家在借錢的時候一定要去看看年化利率，當然最好的方法就是不在這些平臺去借錢。不要怪銀行什么手續繁瑣，什么流程麻煩，越是簡單，越是快捷的錢，你還的錢就越多。

那么央行發布的公告內容，我再給大家解讀一下。

A.所有從事貸款業務的機構，都應以明顯的方式向借款人展示年化利率。

這里的貸款機構不僅僅指銀行，還包括發放購車貸款的汽車金融公司、發放裝修等貸款的消費金融公司、發放二十萬以下小額貸款（主要是各種網貸）的小貸公司。

除此之外，還包括為貸款業務提供展示的平臺，如京東金融（上面有京東金條）、支付寶（上面有借唄/網商貸）、微信（上面有微粒貸）、度小滿金融（上面有有錢花）等，大部分平臺也進行了明示，如上面截圖。

什么意思呢？就是你辦理的任何借款，不管是線上還是線下、不管是銀行還是其他放貸機構、不管是通過什么渠道方式看到的貸款廣告……都必須向你展示貸款年化利率、還得以明顯的方式。

即使你向親友借了筆錢、也鼓勵把這筆民間借貸的年化利率明示出來。

B.貸款年化利率，是所有貸款成本與實際占用的貸款本金的比例。

這里解釋了什么是年化利率，即資金的成本該如何計算。這里有兩點：

一是貸款成本不僅僅指利息，還包括與貸款直接相關的各類費用，如大家在貸款時常被收取的擔保費、服務費、提現費、咨詢費、考察費等各類名目繁多的費用，都和利息一起作為貸款的成本。

另外就是實際占用的貸款本金，即你當期實際使用的金額、不一定是貸款額哦。很多貸款是每月都還些本金的，所以在計算利率時、需要把已歸還的本金減除掉…之前很多貸款計算利率時并沒減除。

C.貸款年化利率可采用復利或單利方法計算。

所謂復利就是利息還產生利息，單利就是利息不產生利息，我們的銀行存款一般都是單利計算…若是復利的話，那第二年利息計算的本金、就應該是頭一年的本金加這些本金產生的利息。

復利計算的年化利率要比單利的高，就是因為利息在下一期時又被當作本金的一部分、計算了利息，目前銀行執行幾乎都是復利方式，這種方法也被稱為內部收益率法。

D、貸款年利率告知或不告知，對借款人有什么影響呢？

因為在以前，很多人吃了這方面的虧、并且被坑得不輕…以為自己用的錢利率很低，實際上卻很貴、而自己卻渾然不知！

絕大多數借款人、同時想一想我們自己，在決定是否借一筆錢時、最重要的考慮因素就是看利率如何。這不僅影響到自己的貸款承受能力、還可以對比分析其他的貸款產品好做選擇、同時還能準確計算出自己的投資收益率。

如果你貸款是做一筆投資，肯定要考慮投資收益是否能超過貸款的利息。

很多人就是因為不會計算貸款的真實成本，以為自己借的錢很便宜、很劃算，所以就大借特借，從而讓自己過度借貸、過度負債，因此遠遠超過了自己的資金成本承受能力和實際的投資收益率，不僅給自己造成了損失、還可能給銀行造成損失。

而因為央行的這個公告，借款人就可以在明確知道借款的真實成本下、來決定自己是否還做這筆貸款…如果利率太高，那就不借唄。

這里也要強調下，利息是越低越好、但也要考慮還款方式和借款期限，切莫陷入低息的環境里……利息低的貸款、一般貸款期限短（如只貸一年），這樣就會因經?；I集還款本金增加貸款成本（找墊資過橋資金成本較高）或加大還款壓力。

也因為這則公告，那些分不清利息和費率的人、那些算術不好的人、那些缺乏理性思維的人、那些不知道真實貸款成本的人……就再也不會上“假低息貸款”的當了，因為貸款機構已經把真實的貸款利息告訴你了。

這種坑人無數的金融套路，終于退出了歷史舞臺，請拍手叫好！

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