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1、銀行貸款年利率是多少：最新銀行利率表2020最新版貸款(2018年各銀行貸款利率是多少)

2022年5月份央行對外宣布，下調5年期以上LPR為4.45%的基礎上，首套房最低利率可繼續減少20個基點，也就是首套房最低貸款利率為4.25%，而回想四五年前，本輪房價起飛的開始（2017年），當時首套房的利率基本沒有低于基準上浮10%（即5.39%）的，不少更是達到了基準上浮20%（即5.88%），以目前的4.25%和當時的5.88%計算，同樣100萬元的本金，30年期的等額本息之下，利息差額高達36萬元。因此看到不斷下跌的利率，就有人想說能否變更利率！

以同筆貸款來說，屬于不可能事件，銀行對于早期簽訂的利率，后續無論是上漲還是下降，都不會再去更改，即不往前追溯，雖然之前2020年我們的貸款利率計價都變更為LPR+基數的計價方式，但當時+基數值依據的還是我們前期的上浮值來確定的，比如你是5.88%，當時的LPR是4.65%，你的貸款利率就轉換為：LPR+123BP！所以雖然此次LPR值降為4.45%，但你的貸款利率依然是5.68%，只是跟隨LPR值降低了0.2%而已，你的加點值123BP是永遠不會變的。

其實如果自己名下有中小微企業，可以考慮以企業貸款來置換你的房貸，目前很多地方都有推出普惠貸，貸款利率低至3.85%；同時部分地區有推出紓困貸，貸款利率更是低到3.5%，所以如果你有中小微企業，那么可以考慮申請普惠貸或者紓困貸等，用這個資金歸還房貸，這個利率比首套房的4.45%節約的還多。

當然這個同樣存在幾個難點：一是企業的貸款資金一般要求都是用于流動資金貸款，不可流入房地產市場，所以你這個用于還房貸是不合規的，一旦被發現會被提前收回貸款；二是普惠貸和紓困貸都是一時政策，很難說會不會持續幾十年，當然如果無法持續，只要你能以基準利率貸款，依然是有利可圖的；三是企業貸款一般都是要求一年一還，所以你每年要有一筆資金來周轉。

對于一般人而言，面對貸款利率下行，其實并沒有很好的解決辦法只能被動接受，但我們也不要太壓抑，畢竟房貸是二三十年的時間，這個期間下降，或許后面哪個期間就上升了，屆時你同樣不會跟隨上升。

2、消費貸“降價”！多家銀行推出讓利活動，年利率降至4%以下

記者調研發現，當前多家銀行推出消費貸業務讓利活動，部分銀行消費貸年利率已降至4%以下。

專家認為，大力發展消費信貸有助于穩增長、穩消費，個人消費貸款利率下調將成為趨勢。

消費貸“降價”

近期，隨著需求逐步回暖以及各類促消費政策落地實施，多家銀行順勢發力個人消費類貸款，不斷推出優惠活動，部分銀行消費貸款年化利率已經降至4%以下。

北京地區某大行貸款經理介紹，該行針對信用良好的老客戶發放的信用貸款年化利率是3.85%起，貸款應用于合法個人消費用途，額度最高可達20萬元，且全程線上審批。

“近期從我行申請消費貸活動較多，疊加活動期間發放的優惠券，消費貸款利率可低至3.95%?！北本┑貐^某股份行貸款經理介紹，該產品還可以先息后本、提前還款，最大限度為客戶帶來優惠，此外還推出了抽獎活動。

與此同時，貸款中介也活躍起來。北京白領小李表示，近期已經多次接到貸款中介推銷電話?！白罱脦讉€貸款中介推銷的股份行或城商行個人信用類貸款年化利率在3.4%-3.6%，確實比之前降低了，但需另繳手續費。貸款可以用于裝修、購買家電，而且無需抵押，只用提供社保、公積金等證明就可以獲得授信?！?/p>

隨著居民消費需求逐步釋放，消費貸也迎來反彈。人民銀行日前公布的上半年金融數據顯示，上半年住戶短期貸款增加6209億元。東方金誠首席宏觀分析師王青表示，隨著疫情緩和，居民消費、經營活動有所恢復，加之監管層要求加大對個體工商戶的金融支持力度，6月以消費貸和經營貸為主的居民短貸同比多增782億元，多增規模較上月進一步擴大。

做好貸后管理

專家認為，消費貸款“降價”是商業銀行助力穩消費的舉措，同時也是看好消費金融市場的體現。

中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天認為，當前銀行需要加大貸款投放力度。消費貸的特點是小額、分散，與其他貸款類型相比風險相對可控。此外，今年以來資本市場避險情緒上升，居民儲蓄存款傾向增加，銀行在負債端的成本有望持續降低，資產端定價由此具有更多調整空間。

“大力發展消費信貸有助于通過信貸實現穩增長、穩消費，對整個經濟運行大盤具有促進作用?！?上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，個人消費貸款利率下調將成為趨勢，有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求，進而促進消費，對經濟穩增長有益。

需要提醒的是，今年以來，監管部門多次提及“加大信貸投放力度”。近期隨著消費貸利率降低，更要防止資金流入政策限制或者禁止性領域。

對于如何做好消費貸款貸后管理的監管工作，曾剛表示，首先是持牌經營，必須要持有相應的牌照；其次是嚴格的準入管理，必須要考慮產品準入上的適當性；再者是在營銷過程中要提高透明度，禁止過度誘導消費者，同時設定一定的準入門檻，推動定價合理化、透明化，以保障消費者利益。

編輯：于紅波

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