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1、有錢花借錢需要什么條件：有錢花借錢需要什么條件 滿足這些就可以

　　有錢花是度小滿金融(原百度金融)旗下的信用貸款產品，由于百度旗下的金融產品，很多人都想申請有錢花借款，那么有錢花借錢需要什么條件呢?

　　有錢花借錢需要什么條件

　　【1】申請人年齡年齡在18-55周歲之間，有完全民事行為能力;

　　【2】申請人征信良好，無逾期等不良記錄;

　　【3】申請人有穩定的工作和收入，有償還貸款的能力;

　　【4】申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡(本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請)。

　　需要注意的是，有錢花的申請條件主要分為年齡要求和資料要求兩個部分，并且有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款，如是在校大學生，申請會直接被拒絕。

2、河南村鎮銀行事件引發平臺信任危機 度小滿“有錢花”合規性存疑

　　出品：新浪財經上市公司研究院

　　作者：新消費主張/cici

　　2022年4月起，河南村鎮銀行“取款難”事件還在持續發酵中，這不僅給廣大儲戶提了個醒，更給度小滿、360你財富、京東金融等互聯網平臺敲響了警鐘。

　　本文，我們以度小滿為例，圍繞其信貸服務——有錢花、理財服務——度小滿理財這兩個核心業務，探究其業務運行過程中可能存在的不規范點。

　　首先，在信貸服務領域，由于為了擴大平臺借貸規模而將貸款門檻設置過低、借款人教育不足，對年化利率告知不清晰等原因下，度小滿旗下借貸平臺——有錢花問題頻出，例如聯合教育機構涉誘導學生貸款之嫌、利息或遠超出民間借貸司法保護范圍（一年期LPR的4倍數）、利用等額本息的方式加重還款人負擔等，甚至還成為了暴力催收的“負面典范”。

　　其次，在理財領域，村鎮銀行取款難事件更是將度小滿的合作方風控推向了輿論的風口浪尖，因為相當一部分此次河南涉事村鎮銀行的“存款”都是通過度小滿平臺，銷售給異地儲戶的，而這些中小地方村鎮銀行之所以能吸引如此眾多的異地儲戶，無外乎高利率吸引、以及平臺的隱形信用背書。目前，度小滿官方微博下面已聚集了一大波自稱河南村鎮銀行取款難事件的維權者。

　　“有錢花”暴力催收？且存誘導學生貸款之嫌？

　　度小滿旗下“有錢花”信貸品類豐富，主要產品包括滿意貸、尊享貸、滿選教育（前教育貸）、滿選健康（前醫美貸）等。上述產品需要貸款客戶提供二代身份證及銀行借記卡一張，年齡通常要求18-55周歲之間，貸款流程也相對簡單，分為四步：申請額度、發起借款、安全驗證、借款到賬。

　　由于有錢花貸款產品均對個人開放，因此其來自C端的個人信用風險是最主要的。

　　一方面，由于部分如滿意貸、小期貸的信貸產品的門檻較低，年輕人（包括學生群體）及部分信用意識不強的人很容易能夠申請到貸款，平臺的教育、風險提示又不夠，這些都為后續的貸款回收帶來了一定的風險。

　　特別是2015年前后，校園貸悄然走紅，大學生成了互聯網消費金融的主力軍，這為后來的校園貸亂象埋下了巨大的隱患。

　　對此，在2017年原銀監會聯合教育部、人社部就發布《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》，要求未經銀行業監管部門批準設立的機構禁止提供校園貸服務，且現階段一律暫停網貸機構開展校園貸業務，對于存量業務要制定整改計劃，明確退出時間表。

　　值得關注的是，據投訴稱，目前仍有互聯網借貸平臺與教育機構聯合，誘導學生在相關互聯網平臺貸款，其中就包括度小滿旗下借貸平臺——有錢花。該行為多發生于聯合教培機構一同誘導學生在有錢花平臺發起教育貸款。在黑貓投訴網站上，搜索“有錢花”詞條相關投訴共23534條，搜索“有錢花學生貸”相關詞條，相關投訴數量高達1008條。

　　其中，一則匿名投訴稱，某高三學生被誘導貸款，并將有錢花美化為助學平臺，將該學生的職業填寫為自由職業者，并且放貸成功。試問，一個高三學生如何了解到互聯網信貸的風險呢？有錢花此舉是否存在規避校園貸規范的僥幸心理？

（資料來源：新浪財經黑貓投訴平臺）

　　另一方面，相比較于銀行信貸產品，雖然有錢花把利率低、零手續費、放貸速度快等標簽作為獲客營銷點，但是實際還款利率高于傳統信貸產品。在有錢花的主頁上標記的借款利率為7.2%起（優惠券后3.65%起），若想獲得借款利率優惠需要邀請新的用戶發起借款。然而，有錢花等額本息還款方式、提前還款需交罰款、超高的延期還款處罰金等或變相提升了部分貸款的實際利率。

　　據投訴稱，有相當一部分有錢花平臺用戶對于計息方法不明確，更有相當一部分平臺用戶被收取了超25%的年化利率，而這也遠遠高出有錢花標榜的3.65%/7.2%的利率。平臺更是以日息等方式模糊年化利率，采用等額本息的方式，使得平臺利益最大化。

　　值得關注的是，民間借貸利率的司法保護上線為一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍，我國2022年6月一年期貸款市場報價利率為4.45%，所以，司法保護上限應為17.8%。由此可見，若真如有錢花平臺用戶投訴反饋所說，其借款年化利率超過25%，則遠超過民間借貸利率的司法保護上限。

　　有錢花面對自C端潛在的個人信用風險大幅攀升，為了控制個人信用風險，其采用的最有力的方法便是“暴力催收”？

　　度小滿旗下的有錢花更是頻頻被投訴暴力催收，匿名投訴稱其暴力催收的方式主要是聯系通訊錄中的其他聯系人，包括朋友、親人，并以此方式進行恐嚇威脅等。

　　然而，如若真如投訴所言，值得我們反思的是，未能按期還款難道都是借款人的錯嗎？恐怕有錢花也不是完美受害者，作為信貸平臺，其采取設置較低的貸款門檻、多次向沒有賺錢來源的學生伸手以及變相收取高貸款利率等獲利手段之時，或早就會料想到來自C端的信用風險會上升，而暴力催收或許正是其降低信用風險的利器。

　　村鎮銀行事件 度小滿或再度深陷信任危機

　　如果說C端風險暗雷滾滾，那么度小滿的B端風險已被河南村鎮銀行事件引爆。

　　近日，河南、安徽部分村鎮銀行儲戶出現“取款難”問題，引發社會廣泛關注。除了本次事件涉事主體河南新財富集團、許昌農商行、禹州新民生村鎮銀行外，以度小滿、攜程金融、你財富、天星金融等第三方互聯網金融平臺，也受到了廣泛的關注，當然這種關注度基本為負面的。

　　一般來說，中小銀行特別是村鎮銀行機構網點較少、儲戶相對而言也少，基本集中在屬地居民。而此次河南村鎮銀行事件中，取不出存款的儲戶有相當一部分為異地儲戶，這也就出現了“儲戶被賦健康寶紅碼”烏龍事件。

　　那么，河南的村鎮銀行為何會有如此大規模的異地儲戶呢？這還“得益于”以度小滿為首的互聯網金融平臺的宣傳。度小滿作為推廣互聯網金融平臺方，一邊連接著儲戶，一邊又連接著接收存款的銀行。在這時，選擇合作的銀行、合作的理財產品，并定期對中小銀行進行風險監控就顯得十分重要。

　　如若此次村鎮銀行暴雷牽扯到度小滿平臺上銷售的理財/存款產品，恐怕平臺方也難辭其咎。這與平臺方在篩選合作方時的風險審查能力，以及后期風險監控不到位有著密切的聯系。

　　事實上，這也并非是度小滿第一次暴發B端信用風險，產生信用危機。在前些年，度小滿旗下有錢花APP，在其早年推出的教育貸、醫美貸相關業務時，由于對合作方的風險評估的不準確，而出現借款人貸款未還完，相關教育機構、醫療美容服務機構已跑路的情況。例如，度小滿合作的B端客戶華爾街英語、韋博英語等，都出現了教育機構跑路的問題。

　　而此次的村鎮銀行理財產品暴雷，與之前教育貸、醫美貸有一定的相似之處，只不過前者性質更為惡劣。

　　在教育貸、醫美貸模式下，商家、平臺以及消費者被捆綁在一起，借款平臺不僅面臨 C 端客戶的信用風險，同樣也面臨合作商家 B 端的風險，在有錢花業務中，合作的教育機構及美容醫院一般為私企，而這些機構資質良莠不齊，較差的機構其經營本身可能就存在問題，拿教育信貸來說，有的教育機構師資力量差、培訓效果差，進而口碑不好，生源不足，經營變差的情況下很容易毀約不履行合同義務，甚至跑路。

　　在相關理財業務上，度小滿平臺上合作的高息銀行一般為村鎮銀行這種地方性中小銀行，這些銀行相比四大行等大型銀行吸納存款能力差、多處于經濟不發達，高凈值儲戶少的地方，多靠平臺方的“高收益”攬獲異地儲戶，再對資信相對較差的企業提供貸款。如此循環往復，中小銀行的信貸風險要遠遠高出四大行等大型銀行。

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