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農行網捷貸利息多少,農業銀行網捷貸利率是多少(中行3.9%、工行3.8%……多家銀行消費貸利率下調)

09-23 互聯網 未知 財訊

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1、農行網捷貸利息多少:農業銀行網捷貸利率是多少 農業銀行網捷貸額度是多少

網捷貸是指農業銀行以信用方式,向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的,由客戶自助申請、自動審批、自助用信的小額消費貸款。

農業銀行網捷貸利率是多少?

最低是4.35%,有些地區最低是4.45%,還有些地區最低是4.5%,沒有上限的說明,具體是看貸款人所在地域,資質較好的客戶可以拿到較低利率,要求客戶要有良好的信用記錄以及充足的還款能力了。

(圖片來源:中國農業銀行云客服)

農行網捷貸利息計算公式:農行網捷貸利息=貸款本金×年化貸款利率×1。農行網捷貸具有的一大特點就是隨心還。因此,大家在提前還款時,一般不會支付多余的利息。

農業銀行網捷貸額度

貸款額度最高100萬元,額度有效期為30天,不可循環。

網捷貸申請基本條件:

【1】年滿18周歲且不超過60周歲,具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。

【2】持有合法有效身份證件。

【3】我行電子銀行客戶,且持有我行頒發的安全認證工具。(目前只支持二代K寶客戶,掌銀網捷貸還款可以支持K令。)

【4】信用狀況良好,征信報告中不存在以下不良信用記錄。

【5】不存在未到期的“網捷貸”貸款額度,不存在未結清的“網捷貸”貸款余額。

【6】收入穩定,具有按期償還信用的能力。

【7】貸款用途合理、明確。

2、中行3.9%、工行3.8%……多家銀行消費貸利率下調!消費者該如何選擇?

“線上申請,隨借隨還,年化利率3.8%起,額度最高可達20萬元……”最近,家住北京市海淀區的張先生已經接到了至少3家銀行推銷消費貸的電話,低于4.0%的年利率讓他有了辦理貸款的想法。

“一年前,多數銀行的消費貸款利率都在4.5%甚至更高。但在最近銀行打來的推銷電話中,貸款利率都降到了4.0%左右,部分銀行消費貸最低利率僅為3.8%,不免讓人心動?!睆埾壬鷮τ浾哒f道。

近期,記者在北京地區各家銀行網點走訪時發現,多數銀行消費貸利率較年初有較大幅度的下調,部分銀行最低年利率已降至4.0%以下。

農行網捷貸利息多少,農業銀行網捷貸利率是多少(中行3.9%、工行3.8%……多家銀行消費貸利率下調)

最低年化3.8%

銀行打響消費貸“價格戰”

為何近期多家銀行大幅度下調消費貸款利率?超低的利率優惠是所有人都可以享受嗎?對于普通消費者來說,要不要現在辦理消費貸?

隨著一攬子穩經濟政策的陸續落地,當前,個人消費信貸市場正在逐步回暖,多家銀行采取下調消費貸利率等方式吸引客源、促進消費。

來自北京地區的多位市民近期對記者表示,自年初以來,各家銀行推銷消費貸款的電話及短信絡繹不絕,貸款利率也較年初有了較大幅度的下降。

其中一位中國銀行的客戶表示,去年國慶節期間,中國銀行的“中銀E貸”年利率為4.32%起,今年3月降至最低4.05%,“今年5月我又收到了中國銀行的短信,‘中銀E貸’的最低年利率已經降至3.9%?!?/p>

無獨有偶,多家國有大行均在近期采取了消費貸利率優惠的政策,部分銀行消費貸產品最低利率已經降低至4.0%以下。

記者在采訪時發現,今年7月中旬,工商銀行“融e借”和農業銀行“網捷貸”的最低年利率均已降至3.8%,建設銀行“快貸”最低年利率也由原來的4.35%下降到目前的4.05%。

與此同時,部分股份制銀行則采取了利率打折、疊加優惠券等方式變相降低消費貸利率。例如,招商銀行通過為客戶每月發放“補貼券”的方式,給予一定的消費貸利率優惠。

“今年7月至8月,在招行辦理‘閃電貸’的客戶,在使用‘補貼券’后,最低年化利率僅為3.95%?!币晃粊碜哉猩蹄y行的客戶經理對記者說道,“之前招行‘閃電貸’的利率為4.5%,今年以來一路下降至4.32%、4.032%,直到目前的4.0%以下?!?/p>

在消費貸利率大范圍下降的背景下,也有部分銀行依舊“按兵不動”。廣發銀行信貸經理表示,“廣發銀行消費貸最低利率一直為4.8%,近期也沒有下降,最高辦理額度為20萬元?!?/p>

利率優惠也設“門檻”?

事實上,雖然絕大多數銀行調低了消費貸最低年利率,但并非所有的客戶都能享受到最大的優惠力度。記者在采訪時發現,多家國有大行僅為該行的優質客戶提供最低的消費貸利率。

“當前我行的消費貸款利率在3.8%至4.2%之間浮動,具體要看辦理客戶的信用資質以及資產狀況?!惫ど蹄y行北京分行某支行的客戶經理表示,在該行星級評定越高的客戶,享受的貸款利率優惠力度就越大。

農行網捷貸利息多少,農業銀行網捷貸利率是多少(中行3.9%、工行3.8%……多家銀行消費貸利率下調)

“有一定的資產,且是我們行房貸、信用卡等方面的客戶才能辦理我行的消費貸款?!鞭r行某信貸經理提到,與農行業務往來比較少的客戶,無法辦理該行的消費貸。

同時,銀行消費貸款的投放也存在一定的企業偏好。在為客戶發放個人消費貸款時,銀行通常會向客戶了解工作單位等信息。一般而言,銀行更加偏向給國有企業、事業單位等在職員工提供更大的利率優惠。

北京銀行相關工作人員告訴記者,該行“京E貸”貸款利率和客戶的工作單位性質息息相關,“我們針對不同的客群有不同檔位的利率優惠。目前我行‘京E貸’最低利率為4.35%,僅為醫生和老師提供;國企及事業單位的員工申請利率為4.8%左右。根據職業不同,最高利率可達8.0%以上?!?/p>

招商銀行則設置了企業“白名單”,在“白名單”中的企業員工,才可享受最低的消費貸款利率。農行方面也表示,只有在國企、企業單位上班的客戶,才有辦理該行消費貸的資格。

專家:避免非理性過度負債

銀行下調消費貸利率受多方因素影響?!皬拇蟓h境看,為應對國內經濟下行壓力,國內宏觀政策逆周期調節,財政、金融政策發力,市場流動性保持合理充裕,市場利率中樞下移,自然帶動消費貸等小額信用貸款成本下降?!惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華接受記者采訪時表示。

貸款市場報價利率(LPR)對信貸市場品定價具有導向作用。今年以來,央行已接連兩次下調LPR。7月20日發布的最新數據顯示,1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.45%。隨著LPR報價的不斷走低,銀行也借此下調貸款利率。

同時,自今年5月以來,個人消費貸數據“轉正”,個人消費信貸市場正在逐步恢復,銀行通過降低消費貸利率的方式滿足居民釋放的消費需求。

7月13日,在國新辦舉行的2022年上半年金融統計數據情況新聞發布會上,人民銀行調查統計司司長阮健弘表示:“上半年住戶貸款增加2.18萬億元,其中消費貸款增加6468億元?!?/p>

“從目前的趨勢來看,全球高通脹壓力、利率中樞抬升,意味著國內整體利率水平下行空間變得較為有限,目前小額信用貸利率水平對于消費者來說無疑是有利的?!敝苊A表示。

值得注意的是,銀保監會消費者權益保護局此前發布的風險提示,提醒消費者要堅持量入為出的消費觀,合理使用信用卡、小額信貸等服務。

招商銀行客戶經理也表示,消費貸逾期將會影響個人征信,今后客戶在銀行貸款均會受到影響。

對此,周茂華建議,“對于普通消費者來說,在享受小額消費貸帶來便利的同時,需要綜合考慮個人財務杠桿的可持續性,避免非理性過度負債;同時,需要認真仔細分析消費貸條款信息,做到明明白白消費?!?/p>

來源: 中國經濟網

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